To The Money
To The Money – простой путь к деньгам через кешбэк. Именно так проект, зарегистрированный в Грузии, но почему-то российскими основателями, предлагает обогатиться. Никаких вкладов, только выплата бонусов за покупки. Пользуясь случаем, мы хотели бы спросить у читателей, встречался ли им хоть где-то кешбэк в размере 240% в год? Нам нет, что и стало поводом для подробного изучения данных и отзывов об этом чудо-магазине.
Отзывы
О компании
- Полное название компании: To The Money
- Официальный сайт: tothemoney.com
- Контакты: социальные сети, Live-чат
- Лицензия: нет
- Услуги: инвестиции
- Доходность: от 0,325% в день
- Минимальный депозит: 30 $
- Срок вклада: не ограничен
- Финансовые инструменты: криптовалюты и цифровые продукты
Регистрация и личный кабинет
Официальный сайт To The Money – яркий пример того, как красиво иногда могут маскироваться финансовые пирамиды. Посетив главную страницу, редкий пользователь поймет сходу, с чем имеет дело. Его уверяют в том, что smart-shop продает цифровые товары, стартапы и эксклюзивные услуги. По легенде, всю прибыль составляет возвратный бонус от покупок этих самых товаров.
Однако весь обман вскрывается при переходе на следующую страницу этого, к слову, неплохо выполненного ресурса. Кликнув по кнопке «Витрина» посетитель сразу поймет, что ему продвигают под видом смарт-шопа.
Как видно, так называемые «предложения» очень сильно похожи на инвестиционные программы, а активы, в которые будут вкладываться средства – все те же многострадальные криптовалюты, без которых не обходится уже добрая половина скамов, «таблетки от всего», содержащие в составе серебро и другие минералы в таком количестве, что организму на это будет наплевать и весьма странные предложения по закрытию кредита.
Зарегистрироваться на сайте To The Money просто. Достаточно ввести действующий e-mail, пароль и код от пригласившего.
Реферальный код здесь опционален, зато дополнительно придется согласиться сразу с 6-ю документами. И лучше все же это сделать, потому что там тоже таится много сюрпризов для инвесторов, просим прощения, «покупателей».
После завершения регистрации на указанный почтовый ящик придет ссылка с кодом подтверждения. Затем станет доступен вход в личный кабинет. Его функционал стандартен, можно ознакомиться со своим статусом, просмотреть состояние кошельков, программу событий и вебинаров, связаться с технической поддержкой и т.д.
Разоблачение: это мошенник?
О том, что To The Money вводит инвесторов в заблуждение, можно рассуждать уже только по подмене понятий, связанных с инвестиционными продуктами. Есть и другие признаки мошенничества, которые от клиентов тщательно пытаются скрыть.
Когда проект начал предлагать услуги
В сертификате о регистрации датой инкорпорации значится январь 2021 года. Мы проверили реестр доменов и выяснили, что сайт появился в мае 2020 года. Соответственно, предложения инвесторам ранее предоставлялись здесь абсолютно незаконно. К слову, отзывы также свидетельствуют о том, что еще несколько месяцев назад на официальном сайте To The Money не было никакой информации о регистрации.
Лицензия
«Закос» под смарт-шоп не освобождает To The Money от необходимости получить соответствующее разрешение от регулятора. Если посмотреть на витрину, то окажется, что покупателям предлагают не кешбэк, а продукты с ежедневным и ежемесячным начислением процентов, то есть по сути инвестиционные. Кешбэк – это единоразовая сумма, которая выплачивается покупателю бонусом за счет комиссий. В случае с To The Money проценты начисляются регулярно, а их размер превосходит все мыслимые размеры комиссий в рамках кешбэк-сервисов.
Мы встречали много отзывов от так называемых «защитников» To The Money, сетующих на то, что в обзорах просто до конца не разобрались предоставленных материалах. Поэтому предлагаем нашим читателям подробнее рассмотреть схему работы To The Money, чтобы расставить все по своим местам.
- Мы не знаем, кому принадлежат инвестиционные продукты, предлагаемые на витрине.
- Если To The Money продает свои продукты, то она является инвестиционной компанией.
- Если «товар», предлагаемый на площадке, принадлежит третьим лицам, то она является инвестиционной площадкой.
Пока To The Money работает в Грузии. Претензий к нему нет. Заходя на территорию России, неплохо было бы знать родные законы.
Оба вида деятельности в РФ регулируются Центробанком. В первом случае необходимо получить лицензию, во втором выполнить ряд требований, включая обязательное внесение в реестр операторов инвестиционных площадок. Ни на один вид деятельности To The Money разрешения не получила.
Кроме того, начисления процентов без дополнительных условий производятся только один месяц. В следующие месяцы клиента вовлекают в откровенную финансовую пирамиду (между прочим, восьмиуровневую), заставляя его совершить продажу по рекомендации.
Такой подход не мог не заинтересовать регулятора. В результате чего, To The Money оказался внесенным в черный список Центробанка России, как проект, имеющий явные признаки финансовой пирамиды. Вряд ли можно поспорить со специалистами ЦБ, знающими главные признаки пирамид наизусть.
Юридические данные
На главной странице во вкладке «Документы» гордо красуется сертификат о регистрации в Грузии. Мы проверили реестр и готовы подтвердить – такое юридическое лицо там действительно значится и документ на главной странице сайта – не подделка. Более того, To The Money даже получили необходимый сертификат о занесении в виртуальную базу, что означает, что они действительно имеют право работать с цифровыми активами. Напоминаем, по законодательству Грузии.
Какие преимущества дает регистрация в Грузии и почему компания с головным офисом в Набережных Челнах (согласно презентации «амбассадоров» To The Money) решила сменить прописку?
Забегая вперед, скажем, что климат и обилие фруктов не при чем. Во-первых, IT-сертификат выдается без окончания срока действия, а само оформление юридического лица обойдется около 200 лари (чуть меньше 5 тысяч рублей) и займет по времени 2 суток +10 дней на выдачу документа о внесении в виртуальную зону. Бюджетно, правда?
Дополнительные расходы составят примерно 100 лари на то, чтобы получить разрешение от собственника помещения на регистрацию в нем юридического лица. Мы провели исследование и выяснили, что прямо у Министерства можно встретить желающих продать свое соглашение всего лишь за 2500 рублей. К слову, в профайле To The Money мы нашли документы, тормозящие регистрацию организации именно в связи с «жилищным» вопросом, но все удачно разрешилось. Практически курорт «Всё включено».
Ну и главный плюс – зарегистрированные в Грузии IT-компании, работающие только с иностранными гражданами, облагаются сниженной ставкой дохода, которая не превышает 5%. Что еще важно учесть охотникам за кешбэком – деятельность таких юридических лиц, как To The Money, не подлежит финансовому мониторингу!
Маржа
Мы внимательно изучили презентации To The Money и готовы поспорить по поводу того, что площадка является смарт-шопом. Согласно ею же предоставленной информации, «товар», размещенный на витрине поставляется производителем по так называемой «стартовой» цене. По легенде, покупатель приобретает его уже по более высокой стоимости, кстати, установленной самими To The Money (которые «не вмешиваются» в отношения купли-продажи. Можно долго рассуждать о том, что магазином это детище вообще нельзя называть, поскольку принцип работы последнего заключается именно в покупке товара и последующей его розничной реализации и даже представители проекта еще путаются в основе терминологии. Но примем за основу, что To The Money – просто витрина. Что происходит в таком случае:
- Неизвестный поставщик размещает предложение «товара» по мизерной стоимости.
- Покупатель приобретает его по увеличенной цене в несколько раз.
- С разницы ему начисляется «кешбэк», остальное делится между компанией и продавцом.
Откуда мы взяли такую гигантскую маржу? Давайте посчитаем. Если покупатель проявляет активность, то свой кешбэк он получает бессрочно. В результате за месяц он возвращает 20%, за полгода 120%, а за год 240%. Заметим, что это – из той разницы, которую компания распределяет между собой и всеми покупателями. Нам трудно поверить, что какой-либо продавец согласится на начальную цену в 4 раза меньше, чем «стартовая». И это только для того, чтобы обеспечить кешбэком одного! покупателя в течение года (а есть еще выплаты по реферальной программе).
Система была бы работоспособна, если бы оборот товаров в т.н. магазине составлял десятки тысяч единиц в месяц. Но, судя по примерам некоторых «предложений» (токен WAYF), продаются цифровые активы на площадке из рук вон плохо.
Пользовательское соглашение
Пользовательское соглашение To The Money – это идеальный пример того, как уйти от ответственности. Согласно этому документу, компания позиционирует себя исключительно как место для торгов. А покупатели и продавцы сами на свой страх и риск выставляют или соглашаются на предложения. Мы уже выяснили, что на деле проект имеет отношение к процессу купли-продажи товаров своими «рекомендациями» и пр. Отдельно хотелось бы обратить внимание читателей на следующие положения.
По условиям документа организация имеет право менять пункты соглашения в любой момент и без предупреждения. Ну и самый важный пункт в договоре – To The Money не несет ответственности за убытки, которые получит пользователь, если его аккаунт вдруг по какой-то причине или просто по желанию администрации будет заблокирован.
Отзывы
Как уже упоминалось ранее, среди отзывов встречается довольно много «защитников» проекта. Яркий пример – ветка на baxov.net. К слову, в этом обзоре тоже можно найти много интересной информации, например, о том, что To The Money ранее и близко не были смарт-шопом, а принимали реальные вклады, правда, в те же продукты, правда, даже не будучи зарегистрированными. К сожалению, ни одного опровергающего обзор отзыва, мы так и не нашли, только голословные утверждения.
Что касается отрицательных отзывов – например, Людмила и Иван на brokertribunal.com крайне негативно настроены по отношению к To The Money и не советуют рассматривать проект как перспективный.
Такую же позицию поддерживают в отзывах посетители сайта rightfeed.ru. Олег рассказывает, что To The Money не выводит деньги, остальные считают, что это очередной хайп, который скоро прекратит свое существование.
Выводы
To The Money нарушает законы РФ, действуя на ее территории, принуждает людей работать в финансовой пирамиде, что уже отметил Центробанк, а источник прибыли по-прежнему под вопросом, Вкладывать сюда можно на свой страх и риск, предварительно ознакомившись с, например, торговыми данными по WAYF. Однако мы уверены, что после этого у покупателей возникнет желание потратиться на более перспективную монету.
